Was kostet die BU/DU für Lehrer? Beitragsorientierung mit Quelle und Stand

Eine Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrkräfte kostet je nach Alter, Rente und Endalter ab rund 35 bis 50 € im Monat (Vermittlerangabe, Stand Juli 2026, Untergrenze für gesunde Nichtraucher) bis über 200 € Tarifbeitrag: Unsere eigene Abfrage der Online-Rechner von drei Versicherern (24./25.10.2026) ergab für eine 30-jährige angestellte Lehrkraft mit 1.500 € Rente im Standardprofil Zahlbeiträge von 73,37 € bis 136,92 € (Mittelwert der beiden Werte 105,14 €).

Was kostet die BU für Lehrer?

Gute Nachricht vorweg: Lehrer liegen typisch in einer günstigen Berufsgruppe, und je früher Sie abschließen, desto niedriger ist der Beitrag – im Referendariat ist der Einstieg am günstigsten. Mit einer Einstiegsrente und späterer Erhöhung über die Nachversicherungsgarantie muss auch ein kleines Budget kein Hindernis sein.

Eine seriöse Antwort braucht zwei Dinge: eine Quelle und ein Profil. Wir unterscheiden deshalb drei Arten von Zahlen. Erstens eigene Abfragen von Online-Rechnern, die wir am 24./25.10.2026 ohne Gesundheitsangaben durchgeführt haben. Zweitens Beitragsbeispiele eines Vermittlerportals für Lehrkräfte (zuletzt aktualisiert am 02.07.2026, abgerufen am 25.10.2026), die „ab rund“-Beträge für gesunde Nichtraucher nennen. Drittens allgemeine Orientierungen von Finanztip und Stiftung Warentest. Jede Zahl steht mit Quelle und Datum, und keine Zahl ist ein Angebot.

Als Standardprofil haben wir 30 Jahre, Nichtraucher, 1.500 € BU-Rente und Endalter 67 festgelegt (ein Rechner online nur 66). Die Tabelle zeigt die Spanne der abgefragten Zahlbeiträge für angestellte Lehrkräfte; andere Profile sind nur dort aufgeführt, wo ein Rechner einen Wert lieferte.

Abgefragt wurden die öffentlichen Online-Rechner von CosmosDirekt (Basis- und Premium-Schutz, Beitrag inkl. Sofortrabatt), Allianz (BU Komfort, online nur Endalter 66) und LV 1871 am 24./25.10.2026 – Zahlbeiträge (netto) in Euro pro Monat, Nichtraucher, ohne Dynamik. Keine Tarifempfehlung; der Beitrag im Einzelfall hängt von Gesundheit, Tätigkeit und Tarif ab.

Bei Lehrern war im Standardprofil nur bei zwei Rechnern ein Beitrag berechenbar; ein weiterer Rechner erlaubte online nur Endalter 60 und höchstens 1.000 € Rente, und bei einem Rechner war die Berufsauswahl „Lehrer (sonstige)“ nicht online berechenbar, „Grundschullehrer/in“ dagegen schon. Die Zeilen sind deshalb nicht untereinander vergleichbar. Bei dem Rechner, der den Tarifbeitrag (brutto) ausweist, lag dieser bei 207,46 € (Zahlbeitrag 136,92 €). Verlässlich ist daran nur die Größenordnung: Im Standardprofil lagen die Zahlbeiträge zwischen rund 73 und 137 €; bei kürzerem Endalter und niedrigerer Rente darunter.

Was sagen Vermittler und Tests zu den Kosten?

Ein Vermittlerportal für Lehrkräfte nennt Beispiele für gesunde Nichtraucher, jeweils „ab rund“: Referendarin, 25 Jahre, 1.000 € Rente ab etwa 35 €; verbeamteter Lehrer, 30 Jahre, Endalter 67, ab etwa 40 € bei 1.000 €, ab etwa 48 € bei 1.200 € und ab etwa 80 € bei 2.000 €; angestellte Lehrkraft, 35 Jahre, 1.000 € Rente ab etwa 50 €. Für Sportlehrer weist die Vermittlerseite auf einen möglichen Zuschlag hin, nennt aber keine Höhe. Allgemein führt sie für Beamte eine Spanne von 40 bis 130 € an. Das sind Untergrenzen und Spannen aus einer Sekundärquelle, ohne Angabe, ob Zahl- oder Tarifbeitrag gemeint ist.

Die Stiftung Warentest hat die Preisstreuung am Beispiel eines 30-jährigen Controllers mit 2.000 € Rente bis 67 gezeigt: Die Jahresbeiträge lagen zwischen 643 € und 3.071 €, also dem rund 4,8-fachen (Finanztest 06/2024, veröffentlicht am 15.05.2024). Das ist kein Lehrerprofil, zeigt aber, dass derselbe Schutz sehr verschieden kosten kann. Finanztip nennt für junge Berufstätige oft Beiträge ab etwa 50 € im Monat, je nach Alter, Beruf und Gesundheit auch 100 bis 150 € oder mehr (Stand 27.05.2026). Die Größenordnungen passen zusammen: Ab 35 bis 50 € für Einsteiger, im Standardprofil mit höherer Rente und Endalter 67 aber deutlich mehr.

Zahlbeitrag und Tarifbeitrag: Welche Zahl zählt?

Bei einer BU gibt es zwei Beiträge. Der Tarifbeitrag (brutto) ist der Beitrag vor Verrechnung von Überschüssen. Der Zahlbeitrag (netto) ist der Betrag, der tatsächlich abgebucht wird, nachdem Überschüsse verrechnet wurden. Der Versicherer darf den Zahlbeitrag anheben, aber nicht über den Tarifbeitrag hinaus; Finanztip rät, auf den Bruttobeitrag zu achten (Stand 27.05.2026). Im Beispiel eines Rechners, der beide Werte ausweist, liegt der Zahlbeitrag bei 136,92 € und der Tarifbeitrag bei 207,46 €; im schlechtesten Fall steigt der Beitrag also um rund 70 € im Monat. Der Abstand zeigt, wie wichtig die Frage ist, bevor man Angebote vergleicht.

Wer Angebote vergleicht, sollte also immer beide Zahlen nebeneinanderlegen. Ein niedrigerer Zahlbeitrag mit hohem Tarifbeitrag kann am Ende teurer werden als ein höherer Zahlbeitrag bei kleinem Abstand. Eine Garantie für künftige Überschüsse gibt es nicht; der Zahlbeitrag ist, wie ein Rechner ausdrücklich hinweist, nicht festgeschrieben.

Was bedeuten die Beiträge über die Laufzeit?

Ein Rechenbeispiel macht die Größenordnung greifbar. Eine Lehrkraft schließt mit 30 Jahren ab, die Laufzeit endet mit 67: Das sind 37 Jahre oder 444 Monatsbeiträge. Bei einem gleichbleibenden Zahlbeitrag von 136,92 € ergeben sich rund 60.800 €, beim Tarifbeitrag von 207,46 € als Obergrenze rund 92.100 €. Dem steht im Leistungsfall eine Rente von 1.500 € im Monat gegenüber – bei Dienstunfähigkeit mit 45 Jahren über 22 Jahre bis 67 wären das 396.000 €, die die Versicherung zahlt, wenn die Bedingungen erfüllt sind. Die Rechnung ist ein Modell: Sie ignoriert Beitragsanpassungen, Dynamik, Zinsen und Steuern. Sie zeigt aber, warum es sich lohnt, Zahlbeitrag und Tarifbeitrag zu unterscheiden und die Laufzeit bewusst zu wählen.

Dem Beitrag steht gegenüber, im Fall der Fälle eine vereinbarte Rente zu erhalten, die die Lücke zum Netto schließt. Die belastbare Zahl dafür ist die Lücke zum Netto, die Sie mit den Rechnern bestimmen können; wir geben keine Prognose zum Leistungsfall ab.

Wovon hängt der Beitrag für Lehrer ab?

• Eintrittsalter: Je jünger, desto günstiger; Alter und Gesundheit beim Abschluss bestimmen Beitrag und Annahme.
• Rente: Der Beitrag wächst mit der Rente, im Vermittlerbeispiel von 40 € (1.000 €) auf 80 € (2.000 €) für einen 30-jährigen verbeamteten Lehrer.
• Endalter: Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Beitrag; ideal ist laut Stiftung Warentest eine Laufzeit bis zur Regelaltersgrenze (derzeit 67).
• Berufsgruppe: Lehrer liegen typisch in Gruppe 1–2; für Sport-, Musiklehrer und Quereinsteiger sind Zuschläge möglich.
• Bedingungen und Klauseln: Dienstunfähigkeitsklausel, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie – Leistungen, die den Preis verschieben.
• Raucherstatus und Gesundheit: Beides gehört zu den Gesundheitsangaben; wir rechnen mit „Nichtraucher“ und fragen nichts ab.

Für verbeamtete Lehrkräfte kommt hinzu, dass die Dienstunfähigkeitsklausel den Beitrag beeinflussen kann; ob sie echt oder unecht ist, entscheidet über den Wert der Absicherung – der Experte vergleicht beides für Sie. Die Begriffe erläutert die Seite Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer; zur Wahl zwischen BU und DU hilft BU oder DU für Lehrer. Zu den Kosten der Dienstunfähigkeitsversicherung allgemein für Beamte siehe Kosten der Dienstunfähigkeitsversicherung.

Ist der Beitrag steuerlich absetzbar?

Beiträge zu Berufsunfähigkeitsversicherungen zählen zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a EStG). Sie sind zusammen mit Beiträgen nach Nr. 3, vor allem Kranken- und Pflegeversicherung, bis zu einem Höchstbetrag abziehbar: 2.800 € je Kalenderjahr, bei Anspruch auf (teilweise) Erstattung von Krankheitskosten wie Beihilfe 1.900 € (§ 10 Abs. 4 EStG). Übersteigen die Kranken- und Pflegebeiträge den Höchstbetrag, entfällt ein zusätzlicher Abzug für die BU. Für beihilfeberechtigte Lehrkräfte bedeutet das häufig, dass der Höchstbetrag schon durch die Beiträge zur privaten Krankenversicherung ausgeschöpft ist; ob das bei Ihnen so ist, klärt ein Steuerberater. Wir leisten keine Steuerberatung.

Wie finden Sie eine passende Rente und einen passenden Beitrag?

Ausgangspunkt ist die Lücke zum Netto, nicht der günstigste Preis. Finanztip nennt als Faustregel, möglichst 80 % des aktuellen Nettogehalts abzusichern; Versicherer begrenzen die Rente oft auf 60 bis 70 % des Bruttogehalts. Wie groß die Lücke bei einer verbeamteten Lehrkraft ist, zeigt der Lehrer-DU-Rechner; für Angestellte rechnet die EM-Renten-Schätzung. Danach lassen sich Rente und Beitrag sinnvoll einordnen. Ein Experte aus dem Partnernetzwerk zeigt Ihnen kostenlos Angebote mit Bedingungen; den Einstieg bietet der Lehrer-Check – in 60 Sekunden, ohne Gesundheitsfragen.

Wo eigene Daten fehlen – etwa für Dienstunfähigkeitstarife, Referendare oder Zuschläge für Sport- und Musiklehrer –, nennen wir keine Zahl; hier liefert der Experte echte Angebote für Ihr Profil. Bei neuen Rechnerwerten aktualisieren wir die Abfrage; die Vermittlerangaben bleiben als zusätzliche Vergleichsquelle.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Absicherung von Lehrkräften (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Dienstherr, keine Behörde, keine Rentenversicherung; über Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Versorgung entscheiden allein diese Stellen. Es werden keine Versicherer oder Tarife empfohlen. Herausgeber: BU-Lehrer.de. BU-Lehrer.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.