Lehramtsstudent BU: Früh absichern vor dem Referendariat

Lehramtsstudierende sind im Studium weder durch ein Ruhegehalt noch in der Regel durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente abgesichert, weil dafür fünf Dienstjahre beziehungsweise drei Jahre Pflichtbeiträge nötig sind. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke, und der Studienbeginn ist der günstigste Zeitpunkt dafür; Vermittlerseiten nennen für eine Referendarin mit 25 Jahren ab rund 35 € im Monat bei 1.000 € Rente, und Eintrittsalter sowie Gesundheitszustand beim Abschluss bestimmen Beitrag und Annahme (Stand Oktober 2026).

Wer als Lehramtsstudent früh startet, sichert sich den günstigsten Einstieg seines Berufslebens. Der Lehrer-Check zeigt in 60 Sekunden, welche Lücke vor Ihnen liegt – und ein Experte findet den passenden Vertrag.

Was ist im Lehramtsstudium abgesichert – und was nicht?

Im Studium sind Sie in einer rechtlichen Zwischenlage. Sie haben keinen Dienstherrn, deshalb fällt das beamtenrechtliche Ruhegehalt weg. Sie haben meist auch noch keine drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren, die für die Erwerbsminderungsrente nötig sind (§ 43 SGB VI); wer neben dem Studium arbeitet, sammelt je nach Beschäftigung Beitragszeiten, aber die Voraussetzung wird dadurch nicht automatisch erfüllt. Ob und wie Studienzeiten den Fünf-Jahres-Zeitraum verlängern, hängt vom Einzelfall ab, und die Rentenversicherung klärt es verbindlich. Fest steht: Die gesetzliche Absicherung ist im Studium dünn, und die private Absicherung ist die einzige, die Sie selbst gestalten können.

Die Lage ändert sich in Etappen. Mit dem Vorbereitungsdienst werden die meisten Lehramtsanwärterinnen und -anwärter Beamte auf Widerruf, danach folgen die Probezeit und die Berufung auf Lebenszeit. Ein Ruhegehalt entsteht erst nach fünf Dienstjahren oder bei einem Dienstunfall (§ 4 BeamtVG und Landesentsprechungen). Wie die Etappen im Detail aussehen, steht in Dienstunfähigkeitsversicherung im Referendariat und in Lehramtsanwärter.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für die Absicherung?

Die Antwort steht im Versicherungsvertragsrecht und in der Praxis der Versicherer: Beim Abschluss beantworten Sie Gesundheitsfragen, und falsche Angaben können zum Rücktritt führen (§ 19 VVG). Die Rechte des Versicherers erlöschen nach fünf Jahren, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn (§ 21 VVG). Daraus folgt kein Zwang zur Eile, aber ein Grund zur Planung: Der Gesundheitszustand beim Abschluss bestimmt Beitrag und Annahme, und er kann sich im Lauf der Jahre verändern. Das Eintrittsalter wirkt ebenfalls auf den Beitrag. Vermittlerseiten und Finanztip bestätigen das Prinzip: je früher, desto günstiger und einfacher.

Für Lehramtsstudierende kommt eine Besonderheit hinzu: die Verbeamtung. Sie hängt von Höchstalter und gesundheitlicher Eignung ab. Die Eignung wird vor der Berufung aufgrund einer ärztlichen Untersuchung festgestellt; maßgeblich ist die Prognose, ob mit überwiegender Wahrscheinlichkeit vor Erreichen der Altersgrenze dauernde Dienstunfähigkeit eintritt (BVerwG, Urteil vom 25.07.2013 – 2 C 12.11). Wer dazu Fragen hat, klärt sie mit der Einstellungsbehörde und der Amtsärztin oder dem Amtsarzt; auf dieser Website erfahren Sie dazu nichts, und wir fragen auch nichts. Wie die Altersgrenzen im Ländervergleich aussehen, zeigt das Diagramm.

Zwei Länderregeln können das Zeitfenster betreffen: Sachsen verbeamtet Lehrkräfte nur für Berufungen bis 31.12.2030, und Berlin bietet Bestandslehrkräften die Verbeamtung auf Antrag nur bis 31.12.2026 an. Beides finden Sie auf den Länderseiten Sachsen und Verbeamtung nach Bundesland. Den eigenen Spielraum rechnet der Höchstalter-Check aus.

Welche Klauseln zählen für Lehramtsstudierende?

Drei Vertragsbausteine sind für den Weg ins Lehramt besonders wichtig. Eine Studentenklausel kann Beitragsvorteile im Studium oder einen späteren Wechsel in den vollen Tarif regeln; wie sie funktioniert, erklärt BU-Start.de. Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt spätere Erhöhungen der Rente ohne neue Gesundheitsprüfung, etwa bei Verbeamtung, Heirat oder Geburt eines Kindes; sie ist bei einer Verbeamtung besonders wertvoll. Und die Dienstunfähigkeitsklausel macht die Leistung an die Feststellung des Dienstherrn gekoppelt; sie wird relevant, sobald Sie Beamter sind. Ob sie schon im Studienvertrag enthalten ist oder später ergänzt werden kann, steht in den Bedingungen. Die Berufsmatrix des Netzwerks nennt außerdem eine „Dienstanfängeroption“ als Marktmerkmal für Referendare; die genaue Ausgestaltung unterscheidet sich je nach Bedingungswerk.

Warum das Bundesland schon im Studium zählt

Die Etappen auf dem Weg ins Lehramt sind in den Ländern unterschiedlich lang. Das Referendariat reicht von 12 Monaten in Brandenburg bis zu 24 Monaten in Bayern und Thüringen, und das Höchstalter für die Verbeamtung von 40 bis 50 Jahren. Wer nach dem Studium ein Land wählt, wählt damit auch die Dauer der Phase ohne Ruhegehaltsanspruch und die Spielräume bei der Verbeamtung. Die Tabelle fasst die Dauer des Vorbereitungsdienstes nach unserer Länderrecherche zusammen; einzelne Werte sind Sekundärquellen, und für Sachsen-Anhalt nennt das Landesschulamt abweichend 16 Monate.

Für die Absicherung folgt daraus eine nüchterne Rechnung: Je nach Land entfallen ein Fünftel (12 Monate) bis zwei Fünftel (24 Monate) der fünf Jahre Wartezeit auf das Referendariat; den größten Teil des Rests füllt die Probezeit von meist drei Jahren. Danach erst beginnt der gesicherte Zeitraum, in dem Ruhegehalt und Mindestversorgung greifen. Den Länderüberblick mit Höchstalter, Mindestversorgung und Besoldung finden Sie unter Verbeamtung und Dienstunfähigkeit in den 16 Bundesländern.

Fehler, die Lehramtsstudierende vermeiden können

• Zu spät anfragen: Wer erst nach dem Studium oder gar im Referendariat beginnt, hat in aller Regel mehr Lebensjahre auf dem Zähler, und Veränderungen der Gesundheit können Annahme und Beitrag beeinflussen.
• Nur auf den Beitrag achten: Ein niedriger Einstiegsbeitrag hilft wenig, wenn die Bedingungen den Statuswechsel nicht mitmachen oder das Endalter vor der Regelaltersgrenze liegt.
• Die Dienstunfähigkeitsklausel vergessen: Im Studium ist sie noch nicht aktiv; entscheidend ist, dass sie im Vertrag enthalten ist oder später ergänzt werden kann. Mehr dazu in Dienstunfähigkeitsklausel für Lehrer.
• Nachversicherung mit Absicherung verwechseln: Sie füllt das Rentenkonto, ersetzt aber kein Einkommen (Nachversicherung im Referendariat).

Was kostet die Absicherung im Lehramtsstudium?

Für Lehramtsstudierende selbst liegt keine belegte Beitragsangabe vor. Belegt sind Vermittlerangaben für Referendare: Eine Referendarin mit 25 Jahren zahlt danach ab rund 35 € im Monat bei 1.000 € Rente, ein verbeamteter Lehrer mit 30 Jahren ab rund 40 € (Stand 02.07.2026, gesunde Nichtraucher). Die Berufsmatrix des Netzwerks leitet daraus für Lehramtsstudierende eine Schätzung von ca. 35 bis 50 € ab; wir geben sie als Spanne weiter und nicht als Angebot. Starter-Tarife können den Anfangsbeitrag senken; sie sind nach Aussage von Vermittlerseiten für Studierende üblich, aber ihre Bedingungen sind von Tarif zu Tarif verschieden.

Die Tabelle ist eine Orientierung. Wie die Preise im Netzwerk insgesamt einzuordnen sind, steht in Was kostet die BU für Lehrer?. Wichtig: „ab rund“ bedeutet Untergrenze für gesunde Nichtraucher, nicht Ihr Angebot.

Schritt für Schritt: So gehen Sie im Studium vor

Den ersten Schritt macht der Lehrer-Check: Er fragt nach Studium, Bundesland, Alter und Familienlage, nicht nach Ihrer Gesundheit. Ihr Ergebnis zeigt, welche Regeln für Ihren Weg gelten; ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk übernimmt auf Wunsch die weiteren Schritte – kostenlos und unverbindlich, ohne Tarifempfehlung auf dieser Seite.

Hinweis: BU-Lehrer.de ist ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Dienstherr, keine Behörde, keine Rentenversicherung und kein Versicherungsmakler. Keine Rechtsberatung. Stand: 25.10.2026.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Absicherung von Lehrkräften (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Dienstherr, keine Behörde, keine Rentenversicherung; über Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Versorgung entscheiden allein diese Stellen. Es werden keine Versicherer oder Tarife empfohlen. Herausgeber: BU-Lehrer.de. BU-Lehrer.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.