Verbeamteter Lehrer auf Lebenszeit: Reicht die Versorgung?

Verbeamtete Lehrer auf Lebenszeit sind bei Dienstunfähigkeit über das Landesrecht versorgt: Das Ruhegehalt beträgt höchstens 71,75 % der Bezüge, mindert sich um bis zu 10,8 % und liegt im Modell bei Dienstunfähigkeit mit 45 Jahren rund 1.800 € unter dem Netto. Die Versorgung bildet also eine Basis, sichert aber in der Regel nicht den bisherigen Lebensstandard (Stand 25.10.2026).

Was bedeutet Dienstunfähigkeit für einen Lehrer auf Lebenszeit?

Ein Beamter auf Lebenszeit ist in den Ruhestand zu versetzen, wenn er wegen seines körperlichen Zustands oder aus gesundheitlichen Gründen zur Erfüllung seiner Dienstpflichten dauernd unfähig ist (§ 26 BeamtStG). Als dienstunfähig kann auch gelten, wer innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate keinen Dienst getan hat und bei dem keine Aussicht besteht, dass die volle Dienstfähigkeit innerhalb weiterer sechs Monate wiederhergestellt ist. Zuvor prüft der Dienstherr, ob eine anderweitige Verwendung in einem anderen Amt möglich ist, und ob die begrenzte Dienstfähigkeit mit mindestens der Hälfte der regelmäßigen Arbeitszeit in Frage kommt (§ 27 BeamtStG).

Bei Lehrkräften wird das Verfahren in den Ländern unterschiedlich ausgestaltet; der Grundsatz „Rehabilitation vor Versorgung“ gilt überall. Für den Ablauf im Einzelnen lesen Sie die Seite Dienstunfähigkeit bei Lehrern. Hier geht es um die Frage, was nach der Versetzung bleibt.

Die Botschaft in einem Satz: Auch als Beamter auf Lebenszeit bleibt eine Lücke von über tausend Euro im Monat – eine BU mit echter DU-Klausel schließt sie, und je früher Sie abschließen, desto günstiger und einfacher ist es.

Wie wird das Ruhegehalt berechnet?

Die Landesbeamtenversorgungsgesetze folgen in den Grundzügen dem Bundesvorbild. Ein Ruhegehalt setzt fünf Jahre Dienstzeit oder eine Dienstbeschädigung voraus. Es beträgt 1,79375 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge je Dienstjahr, höchstens 71,75 %. Wer vor dem 60. Geburtstag dienstunfähig wird, bekommt die fehlende Zeit zu zwei Dritteln hinzugerechnet; Bayern und Thüringen rechnen bis zum 62. Geburtstag. Bei Dienstunfähigkeit ohne Dienstunfall mindert sich das Ruhegehalt um 3,6 % je Jahr vor dem 65. Geburtstag, höchstens um 10,8 %. In den meisten Ländern entfällt dieser Abschlag ab 63 mit 40 Dienstjahren; in Bayern gilt 64, in Baden-Württemberg und Sachsen-Anhalt entfällt er bei Dienstunfähigkeit nicht. Eine Übersicht liefert der Länder-Hub.

Die Dienstbezüge, auf die sich der Satz bezieht, sind im Wesentlichen das Grundgehalt der letzten Besoldungsgruppe plus gesetzlich ruhegehaltfähige Bestandteile; viele Zulagen zählen nicht. Auch deshalb liegt das Ruhegehalt selbst bei hohem Satz unter dem Netto: Es wird vom Brutto berechnet, und davon gehen noch Steuer sowie Kranken- und Pflegeversicherung ab.

Wie groß ist die Lücke zum Netto?

Die folgende Tabelle zeigt eine Modellrechnung nach der Bundessystematik. Angenommen werden ein Grundgehalt von 5.000 € brutto, ein heutiges Netto von 3.700 €, eine Mindestversorgung von 2.100 € und ein Abzug von 15 % für Steuer und Krankenversicherung im Ruhestand. Beihilfe und Beiträge zur Krankenversicherung im Ruhestand sind nicht modelliert; das Ergebnis ist eine Orientierung, kein Bescheid.

Die Tabelle zeigt drei Dinge. Erstens: Auch nach 28 oder 33 Dienstjahren liegt die Lücke noch über 1.400 €. Zweitens: Bei früher Dienstunfähigkeit hilft die Zurechnungszeit, aber sie gleicht fehlende Dienstjahre nur zu zwei Dritteln aus; zugleich wirkt der volle Abschlag. Drittens: Die Mindestversorgung bildet den Boden – sie greift im ersten Beispiel, weil die Regelrechnung mit rund 1.973 € darunter liegt. Wie hoch der Boden in Ihrem Land ist, steht auf den Länderseiten; die Spanne im Modell reicht von rund 1.990 € in Hamburg bis rund 2.320 € in Brandenburg. Rechnen Sie Ihre eigene Lage mit dem Lehrer-DU-Rechner.

Für wen ist die Absicherung besonders wichtig?

Für fast alle verbeamteten Lehrkräfte. Als Faustregel für eine private Rente nennt Finanztip möglichst 80 % des aktuellen Nettogehalts (Stand 27.05.2026); Stiftung Warentest nennt keine feste Prozentzahl, rät aber, die Rente so zu wählen, dass auch die Altersvorsorge weiter bezahlt werden kann. Für verbeamtete Lehrkräfte heißt das: Die Lücke im Modell liegt zwischen rund 1.150 € und rund 1.900 € im Monat, je nach Alter und Dienstzeit. Rücklagen oder ein Partnereinkommen tragen eine solche Lücke nur kurze Zeit; eine BU mit echter DU-Klausel schließt sie bis zum vereinbarten Endalter.

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung knüpft die Leistung ganz oder teilweise an die Feststellung des Dienstherrn; eine klassische BU an ihre eigene Definition (§ 172 VVG). Für verbeamtete Lehrkräfte ist die BU mit echter Dienstunfähigkeitsklausel das passende Produkt; die Seite BU oder DU für Lehrer erklärt den Unterschied, und die Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer die Klausel. Zu den Kosten: Vermittlerseiten nennen für einen verbeamteten Lehrer mit 30 Jahren und 1.000 € Rente Beiträge ab rund 40 € im Monat (Stand Juli 2026, Untergrenze, kein Angebot); Einzelheiten stehen auf BU-Kosten für Lehrer.

Was die Lücke vergrößert oder verkleinert

Die Tabelle oben ist ein Mittelwert-Bild. In der Praxis verschieben mehrere Faktoren die Zahl. Teilzeit senkt die ruhegehaltfähige Dienstzeit, weil Zeiten mit ermäßigter Arbeitszeit nur anteilig zählen; die Details erklärt die Seite Lehrer in Teilzeit. Zulagen erhöhen das Netto, aber nur die ruhegehaltfähigen erhöhen das Ruhegehalt – so wächst der Abstand. Familienzuschlag kann das Ruhegehalt erhöhen, soweit das Landesrecht ihn berücksichtigt. Länderfaktoren wie in Baden-Württemberg (0,984) oder der Hamburger Abzug (118,43 €) senken die Bezüge, auf die der Satz angewandt wird. Die Länderseiten, etwa zu Bayern und Nordrhein-Westfalen, zeigen die Unterschiede im Detail.

Andersherum verkleinern Rücklagen, ein weiteres Einkommen im Haushalt oder ein abbezahlter Kredit den Bedarf. Dasselbe gilt, wenn die Dienstunfähigkeit erst kurz vor dem abschlagsfreien Alter eintritt. Die Rechnung ist deshalb der Einstieg: Der Experte rechnet mit Ihren Zahlen die passende Rente.

Begrenzte Dienstfähigkeit: Wenn der Dienst nur teilweise möglich ist

Nicht jede Erkrankung führt zur Versetzung in den Ruhestand. Kann eine Lehrkraft noch mindestens die Hälfte der regelmäßigen Arbeitszeit leisten, bleibt sie im Dienst, mit entsprechend gekürzten Bezügen (§ 27 BeamtStG). Das Versorgungsrecht schützt diese Fälle teilweise: In einigen Ländern bleiben für die spätere Berechnung die vollen Bezüge des letzten Amtes maßgeblich, in anderen gilt eine Mindestzurechnung. Für die Absicherung heißt das: Die Lücke im Alltag entsteht dann nicht erst im Ruhestand, sondern durch das gekürzte Gehalt jetzt. Ob eine private Absicherung auch diesen Fall regelt, steht in den Bedingungen; der Experte sucht gezielt Verträge, die ihn einschließen.

Checkliste für verbeamtete Lehrkräfte

• Dienstjahre und Wartezeit prüfen: Sind fünf Jahre erreicht, und wie viele Jahre bis zum abschlagsfreien Alter fehlen noch?
• Ruhegehaltsauskunft anfordern: Die Versorgungsstelle berechnet Ihr Ruhegehalt zum heutigen Stichtag verbindlich.
• Lücke bestimmen: Netto heute gegen Ruhegehalt netto, möglichst mit dem Rechner und Ihrem tatsächlichen Grundgehalt.
• Bedingungen prüfen: Gilt die Klausel für Beamte auf Lebenszeit, bei Ruhestand und bei begrenzter Dienstfähigkeit?
• Rente und Laufzeit abstimmen: Ideal ist nach Stiftung Warentest eine Laufzeit bis zur Regelaltersgrenze (derzeit 67).

Was die Modellrechnung nicht abbildet

Das Unfallruhegehalt mit höheren Sätzen bildet die Rechnung ebenso wenig ab wie Familienzuschläge, ruhegehaltfähige Zulagen, Faktoren einzelner Länder oder die Besonderheiten bei begrenzter Dienstfähigkeit. Auch Beihilfe und die Kosten der Krankenversicherung im Ruhestand sind nicht enthalten. Ihr Ruhegehalt kann deshalb höher oder niedriger ausfallen. Verbindlich ist die Berechnung der Versorgungsstelle. Ihr Ergebnis und Ihren Fahrplan liefert der Lehrer-Check in 60 Sekunden; er kommt ohne Gesundheitsfragen aus. Eine bundesweit einheitliche Statistik darüber, wie viele Lehrkräfte tatsächlich vorzeitig dienstunfähig werden, haben wir nicht verifiziert; die vorliegenden Einzelwerte, etwa aus Hessen, gelten nur für das jeweilige Land und den jeweiligen Zeitraum. Wir leiten daraus keine Wahrscheinlichkeit für Sie ab. Das gilt auch für die Zeit nach der Lebenszeit-Ernennung, in der sich die Rahmenbedingungen ändern können. Aussagekräftiger ist die Frage, was Ihnen im Fall der Fälle fehlen würde – und die beantwortet die Rechnung.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Absicherung von Lehrkräften (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Dienstherr, keine Behörde, keine Rentenversicherung; über Dienstunfähigkeit, Verbeamtung und Versorgung entscheiden allein diese Stellen. Es werden keine Versicherer oder Tarife empfohlen. Herausgeber: BU-Lehrer.de. BU-Lehrer.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.